近些年百萬醫(yī)療活躍在大家眼前，關(guān)于“百萬醫(yī)療險值不值得買”的討論十分熱烈。它到底值不值得買？其實這需要具體情況具體分析，文章將先介紹它的優(yōu)勢和劣勢，待大家了解它后，再對適合購買的人群進行討論：

一、百萬醫(yī)療的優(yōu)勢

1.保費低，性價比極高

30歲人群投保百萬醫(yī)療，每年保費通常只需200-500元，相當(dāng)于每天幾毛錢就能獲得百萬級醫(yī)療保障。即使是50歲人群，年保費也就在1000元左右，相對于近5000塊的重疾險來說，用戶只需要花小錢便能夠獲得相對全面的保障，百萬醫(yī)療保險性價比很高。

2. 高保額，杠桿率高

百萬醫(yī)療的保額通常在100萬-600萬元左右，能夠覆蓋癌癥、器官移植、嚴(yán)重創(chuàng)傷等重大疾病的高額治療費用。

如：張先生確診急性淋巴細胞白血病，需使用單次費用120萬元CAR-T療法和進口化療藥，年費用約50萬元。社保僅覆蓋部分國產(chǎn)藥物，張先生需要自費150萬元，百萬醫(yī)療險在免賠1萬元后，能夠報銷149萬元，家庭承擔(dān)費用大大降低，避免了“因病返貧”的現(xiàn)象。

3.報銷范圍廣，彌補醫(yī)保局限性

醫(yī)保只報銷目錄內(nèi)的用藥、治療手段產(chǎn)生的費用，百萬醫(yī)療能夠覆蓋社保外費用，它能夠報銷進口藥、自費藥、特殊檢查、特殊治療等的花費，能夠很好地彌補醫(yī)保的不足。

如：李某確診晚期肺癌，醫(yī)生建議使用進口靶向藥“奧希替尼”來治療，使用這個藥的月費用在5萬元，并且需長期服用。這個藥屬于丙類藥，社保不報銷，而百萬醫(yī)療險能夠報銷90%，部分產(chǎn)品能報銷100%。

二、百萬醫(yī)療險的劣勢

1.免賠額較高，小額醫(yī)療不報銷

多數(shù)百萬醫(yī)療險的免賠額為1萬元，即醫(yī)保報銷后，剩余的費用需要超過1萬元，保險才能夠理賠。但是通常情況下，普通疾病的住院費用常常低于1萬元，達不到免賠額，用戶需要自己承擔(dān)費用。

2.健康告知嚴(yán)格，投保門檻高

百萬醫(yī)療險的告知十分嚴(yán)格，用戶在投保時需要如實告知既往病史、體檢異常等請跨，如果用戶有結(jié)節(jié)、高血壓、糖尿病等疾病可能被拒?；虺獬斜！Ｒ坏┏獬斜?，用戶在這方面產(chǎn)生的費用便不予報銷。

示例：某患者有甲狀腺結(jié)節(jié)，投保時被除外甲狀腺相關(guān)疾病，后續(xù)甲狀腺癌治療費用無法報銷。

3.年齡限制明顯，保費隨年齡上漲

多數(shù)產(chǎn)品限制60歲以下投保，用戶一旦超過年齡將不能投保，少數(shù)產(chǎn)品投保年齡開放至65歲。并且百萬醫(yī)療的保費會隨著用戶年齡的增長而增長，用戶50歲后保費可能突破1000元/年，80歲時可能需數(shù)千元/年，性價比降低。

4.不保證終身續(xù)保，存在停售風(fēng)險

百萬醫(yī)療險不是終身保證續(xù)保，即使產(chǎn)品保證續(xù)保20年，到期后仍需重新審核用戶的健康狀況，并且到期后產(chǎn)品可能停售而無法續(xù)保。

5.報銷范圍仍有局限

雖然百萬醫(yī)療險一定程度拓展了醫(yī)保的保障范圍，但是它的報銷范圍有限，普通門診費用、整容、牙科、視力矯正等非疾病治療、先天性疾病、遺傳性疾病的治療，均不予報銷。

三、推薦購買百萬醫(yī)療險的群體

上述內(nèi)容就是對百萬醫(yī)療險優(yōu)勢和劣勢的介紹，在了解了這個產(chǎn)品后，很多人想確認(rèn)一下自己是否要購買這個產(chǎn)品？購買百萬醫(yī)療險對于目前的自己來說值不值？小編為大家列舉了適合購買百萬醫(yī)療險的情況：

1.20-40歲年輕人

此時年輕人身體好，投保時健康告知容易通過，并且保費低，年輕人每年只需要花頓飯錢就能兜底大病風(fēng)險，性價比高。

2.預(yù)算有限的家庭

普通家庭年收入10萬，一場大病可能花掉50萬。百萬醫(yī)療險能把疾病的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，避免家庭“因病返貧”。

3.有基礎(chǔ)醫(yī)保的上班族

醫(yī)保報銷有三大痛點：封頂線低、自費藥不報、特需部不覆蓋。百萬醫(yī)療險正好補上這些缺口。

4.健康體況良好的中老年人

60歲投保，保費約1500元/年，雖然比年輕人貴一些，但對比其他類型的保險以及老年人可能面臨的高額醫(yī)療費用，百萬醫(yī)療險依然劃算。

5.追求醫(yī)療資源的高凈值人群

高端百萬醫(yī)療險能覆蓋上海四大兒科特需部、國際部單人間病房等服務(wù)，適合對就醫(yī)環(huán)境有要求的家庭。

百萬醫(yī)療保險是家庭經(jīng)濟的“防護盾牌”，是社保的“好搭檔”，它能夠以較低的保費搭建起較為全面的醫(yī)療保障，是十分值得大家信賴的一款保險產(chǎn)品，對于大多數(shù)人來說，它是十分值得購買的。大家在購買時最好選擇能夠保證續(xù)保20年、含特藥清單的產(chǎn)品，并且趁著年輕、健康時購買，避免患病時無法繼續(xù)投?；蛘呒皶r使用保險的情況發(fā)生。