社保和意外險一個是社會普惠性保險，一個是用戶自身疊加的商業(yè)險，當(dāng)用戶觸險時，社保和意外險可以一起賠償。但具體的兩個產(chǎn)品如何配合進(jìn)行，小編為大家進(jìn)行了細(xì)致的總結(jié)：

一、因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用報銷

社保中的醫(yī)療保險可報銷居民因意外或疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，因此當(dāng)用戶發(fā)生意外住院時，醫(yī)保是可以進(jìn)行賠償?shù)?，具體的報銷比例由地區(qū)確定。

如果用戶只有醫(yī)保，沒有再自行購買意外險，他可能面臨的情況是：用戶意外骨折住院花費(fèi)5萬元，社保報銷60%，即3萬，剩余部分需居民自費(fèi)。

意外險的醫(yī)療保障可報銷社保未覆蓋的部分，包括自費(fèi)藥、進(jìn)口器材等，但用戶的情況需符合合同約定，比如達(dá)到意外險的免賠額等。

用戶若有醫(yī)保且購買了意外險，與只有醫(yī)保的居民，他可面臨的是：社保報銷后剩余3萬元醫(yī)療費(fèi)，若意外險免賠額為100元、報銷比例90%，則可再報銷（3萬-100元）×90%=26910元。

注意！！用戶因意外發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用時，在報銷時需要優(yōu)先選擇社保結(jié)算，如果用戶未使用社保，可能會面臨意外險報銷比例下降的情況。用戶在社保報銷后需要保存好社保結(jié)算單、發(fā)票原件、病歷等，如若涉及第三方責(zé)任時需補(bǔ)充事故認(rèn)定書。尤其要注意社保結(jié)算單和發(fā)票原件，避免理賠糾紛。

此外，用戶的住院津貼根據(jù)用戶實(shí)際住院天數(shù)補(bǔ)發(fā)，與社保報銷無關(guān)。如用戶因意外住院15天，意外險按照150元/天津貼賠付，則用戶能夠獲得15×150=2250元。如果用戶購買了兩份意外險，能夠獲得兩份津貼。

二、因意外導(dǎo)致傷殘或身故賠付

社保中的工傷保險，可以賠付用戶因上下班意外導(dǎo)致的傷殘或者身故，如上下班途中交通事故。工傷保險會賠付一次性傷殘補(bǔ)助金、醫(yī)療費(fèi)用等。

舉例：外賣員在因工傷導(dǎo)致九級傷殘，工傷保險可能賠付10萬元傷殘補(bǔ)助金。

意外險按傷殘等級（1-10級）或身故保額賠付，與社保賠付互不影響。

舉例：上述外賣員若購買了50萬元保額的意外險，九級傷殘可額外獲賠50萬×20%=10萬元。

若員工因車禍身故，社保社保發(fā)放喪葬補(bǔ)助金，約未當(dāng)?shù)?個月平均工資，意外險賠付員工家屬100萬身故保險金。

三、特殊情況注意

1.若意外險限定“僅保社保內(nèi)費(fèi)用”，則進(jìn)口鋼板、自費(fèi)藥需自行承擔(dān)。

2.多數(shù)意外險產(chǎn)品單次事故最多賠90天住住院津貼，全年累計(jì)≤180天。

3.社保和意外險均報銷醫(yī)療費(fèi)用時，總額不得超過實(shí)際花費(fèi)。

4.若用戶意外是由意外險免責(zé)條款內(nèi)的情況導(dǎo)致的，意外險可能拒賠。

5.若醫(yī)療費(fèi)用已由第三方（如肇事者）全額賠付，社保和意外險通常不再重復(fù)報銷。

總之，通常情況下社保和意外險能夠一起報銷，并且在社保報銷后，意外險的報銷比例很高，用戶往往僅需自負(fù)很少的費(fèi)用。社保起著基礎(chǔ)的作用，意外險起著補(bǔ)充作用。當(dāng)然也有部分特殊情況意外險不能夠報銷，這就要求用戶在購買保險時需要注意意外險的條款限制，注意好免責(zé)條款和社保外的醫(yī)療費(fèi)用，為自己確定全面的保障。