很多朋友非常關心基本醫(yī)保待遇和繳費，因為這關系到自己長期乃至終身的醫(yī)療保障。

我國基本醫(yī)保分為職工醫(yī)保和居民醫(yī)保，根據(jù)國家醫(yī)保局發(fā)布的《2024年全國醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》，目前參保率鞏固在95%，構架起全球規(guī)模最大、覆蓋最廣的基本醫(yī)療保障網(wǎng)。

那么，職工醫(yī)保和居民醫(yī)保有什么區(qū)別？失業(yè)了醫(yī)保應該怎么交？退休了還需要繼續(xù)繳費嗎？還能享受和在職一樣的醫(yī)保待遇嗎？……今天，就把大家的疑問一次性說清楚！

一、職工VS居民醫(yī)保，都有哪些不同？

1.職工醫(yī)保

城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險（簡稱“職工醫(yī)?！保┦菄覐娭菩缘纳鐣?a href="http://m.aston-pack.com/baike/418.html" target="_blank" title="保險制度" class="hotLink" >保險制度，由用人單位和職工共同繳費，建立醫(yī)療保險基金，為參保人員提供基本醫(yī)療保障，覆蓋疾病、工傷、生育等醫(yī)療費用支持。

（1）覆蓋范圍

企業(yè)(國有、集體、外資、私營等)、機關、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位及其職工。

（2）繳費標準

“用人單位+個人”共同繳費，由單位按月代扣代繳，單位繳費比例按職工工資總額的8%（多數(shù)地區(qū)）繳納（大部分劃入統(tǒng)籌基金），個人繳費比例按本人工資的2%繳納（全部劃入個人賬戶）。

（3）靈活就業(yè)人員

可自愿參保，由個人全額繳費，無單位分擔。繳費標準按當?shù)厣夏甓壬缙焦べY的60%-300%，可在允許的基數(shù)區(qū)間內自己選低檔次；如果屬于困難群體，還可以向政府申請社保補貼。

（4）累計繳滿規(guī)定年限

多數(shù)地區(qū)男25-30年、女20-25年，退休后終身免繳費享受醫(yī)保待遇。

2.居民醫(yī)保

城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險?（簡稱“居民醫(yī)保”）是由政府主導、個人繳費與財政補貼共同籌資的基本醫(yī)療保險制度。個人自愿參保，非強制性。整合了原“新農合”與“城鎮(zhèn)居民醫(yī)保”，覆蓋?未參加職工醫(yī)保的全體城鄉(xiāng)居民，重點是減輕參保人員的大病醫(yī)療負擔，防止城鄉(xiāng)居民“因病致貧、因病返貧”的兜底保障。

（1）覆蓋范圍

農村居民、城鎮(zhèn)非從業(yè)居民（含老年人、未成年人）、各類全日制在校學生（含大中專學生）、靈活就業(yè)人員、新生兒等特殊群體。

（2）繳費標準

按年繳費（個人承擔+財政補貼）。2025年居民醫(yī)保個人繳費全國最低標準為400元/人/年，財政補助標準不低于670元/人/年.特殊群體（如低保、特困、孤兒等）可享受全額或部分資助。

簡單來說~

職工醫(yī)保：上班族的醫(yī)保，單位幫你交，保障更全面，門診+住院都有報銷，退休后待遇穩(wěn)定，適合長期打工人。

居民醫(yī)保：全民兜底醫(yī)保，交得少，政府補得多，門診比例低，住院起付線高，但覆蓋面廣，適合學生、老人、自由職業(yè)者。

二、哪一種醫(yī)保的報銷待遇更好？

職工醫(yī)保和居民醫(yī)保均需在醫(yī)保定點醫(yī)療機構就醫(yī)，且執(zhí)行國家統(tǒng)一的“三大目錄”（【醫(yī)保藥品目錄】【診療項目目錄】【醫(yī)療服務設施范圍目錄】）

比如醫(yī)保藥品目錄：甲類藥直接納入報銷基數(shù)；乙類藥先自付5%-20%，剩余部分再按比例報銷；目錄外/超適應癥藥全自費。

由于各地經(jīng)濟發(fā)展水平、醫(yī)療資源分布、財政狀況等因素不同，具體醫(yī)保政策在報銷范圍、起付線、封頂線、報銷比例等方面存在明顯差異。下面以上海2025醫(yī)保年度（2025年7月1日-2026年6月30日）最新待遇為例進行說明，具體的醫(yī)保政策請查詢當?shù)蒯t(yī)保局官網(wǎng)哦~

1.2025醫(yī)保年度上海職工醫(yī)保報銷待遇

上海市職工醫(yī)療保險待遇涵蓋范圍全面，包括五大類保障：門急診、住院、門診慢性病、大病保險、互聯(lián)網(wǎng)復診及配藥。

上海職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金最高支付限額為65萬元，超過的醫(yī)療費用，仍由地方附加醫(yī)療保險基金支付80%，其余部分由職工自負。

2.2025醫(yī)保年度上海居民醫(yī)保報銷待遇

上海居民醫(yī)保待遇包括：門急診、住院、大病保險、門診慢特病。

大病保險年度最高支付限額為40萬元（報銷比例60%-65%），并對連續(xù)參保人員提供額外激勵。

除了上面講到過的，我把其它的差異點做了一個對比，方便大家理解。

！！敲黑板啦~

整體來說，職工醫(yī)保整體待遇是優(yōu)于居民醫(yī)保的。職工醫(yī)保：繳費高、待遇好、終身保障；居民醫(yī)保：繳費低、覆蓋廣、適合過渡

三、哪類醫(yī)保最適合你？快來對號入座！

1.在職職工

職工醫(yī)保，待遇高，退休后終身保障。

2.靈活就業(yè)者

經(jīng)濟允許情況下，推薦職工醫(yī)保，可累計年限，累計繳費年限與職工醫(yī)保互認，長期更劃算。

3.失業(yè)人員

職工醫(yī)保，失業(yè)期間繼續(xù)享受與在職職工相同的醫(yī)保待遇，醫(yī)保費用（含生育保費）由失業(yè)保險基金統(tǒng)一支付，個人不需要繳費。醫(yī)保代繳時限同步于失業(yè)保險金領取期限（最長不超過24個月），如失業(yè)金領取時限仍未就業(yè)，可選擇以靈活就業(yè)人員身份參加職工醫(yī)?；蜣D為居民醫(yī)保，需自行繳費。

4.學生/兒童

居民醫(yī)保，繳費壓力小，政府補貼大部分費用。

5.無業(yè)/低收入人群

居民醫(yī)保，繳費壓力小，政府全額補貼困難群體。

6.即將退休人員

如繳職工醫(yī)保，需關注累計繳費年限是否達到當?shù)匾?guī)定年限，如未達到，將會影響退休后職工醫(yī)保待遇享受，退休時未繳滿當?shù)匾?guī)定年限，有沒有補救辦法呢？

別擔心，這里給大家提供了三個補救方案供你選擇！

方案一：一次性補繳，維持職工醫(yī)保待遇。

方案二：繼續(xù)按月繳費，維持職工醫(yī)保待遇。

方案三：若不愿繼續(xù)繳納職工醫(yī)保費用，可選擇將職工醫(yī)保轉為居民醫(yī)保，但待遇水平會低于職工醫(yī)保。

綜上，給大家一些小建議：

1.提前做好醫(yī)保規(guī)劃

連續(xù)繳納醫(yī)保，避免斷繳，斷繳影響醫(yī)保待遇；職工醫(yī)保累計繳費年限關系到個人退休后能否享受醫(yī)療保險待遇的關鍵因素。

2.就醫(yī)時

一定要確認醫(yī)院是否為醫(yī)保定點，并優(yōu)先選擇目錄內的藥品和項目，以最大化獲得醫(yī)保報銷。

3.如果不想受醫(yī)保限制可以選擇配置商業(yè)醫(yī)療險

醫(yī)保是兜底?；A，醫(yī)?！叭竽夸洝睂τ诰歪t(yī)需求有所管控和限制，比如一些昂貴的進口藥、特殊醫(yī)療設備、特殊醫(yī)療服務等不屬于醫(yī)保目錄范圍，醫(yī)保不報銷。而商業(yè)醫(yī)療險：

?年度保障限額高達300萬-800萬

?就醫(yī)用藥不受藥械、診療項目和醫(yī)療服務醫(yī)?！叭竽夸洝钡南拗?/p>

?就醫(yī)可擴展至三甲醫(yī)院特需部/國際部/VIP部，高端醫(yī)療險還可開放私立醫(yī)院

所以，大家可以根據(jù)自身需求，選擇合適的商業(yè)百萬醫(yī)療險或中高端醫(yī)療險既能填補保障缺口，又能滿足“好醫(yī)、好藥、好服務”的醫(yī)療需求減少看病就醫(yī)的擔憂。

本文來源：太平洋產(chǎn)險湖北分公司